Studieschuld en je leencapaciteit

Een studieschuld telt mee bij je maximale hypotheek omdat banken ruimte reserveren voor een maandelijkse aflossing — ook als je die in de praktijk even pauzeert. Ze rekenen niet euro-voor-euro af van je leenbedrag, maar met een vaste formule op basis van wat je bij DUO hebt geleend.

Waarom meetelt het?

Regels van toezichthouders en bankbeleid zorgen ervoor dat een studieschuld zichtbaar is in je maandlast. In plaats van alleen je werkelijke aflossing te nemen, gebruiken veel aanbieders een percentage van de oorspronkelijke schuld per maand — een ‘fictieve’ last. Zo blijft ruimte over voor andere verplichtingen.

Wat er vaak wordt gehanteerd

Het onderscheid zit vaak in wanneer je schuld is ontstaan. Voor schulden na september 2015 geldt in veel modellen een lagere maandelijkse weging dan voor oudere schulden. De exacte percentages verschillen per moment en aanbieder en worden periodiek bijgesteld.

• Je hebt het over de oorspronkelijke hoofdsom bij DUO, niet alleen wat je nu nog kwijt bent.
• Regelingen als tijdelijk stoppen met aflossen veranderen je echte cashflow, maar de bank kan voor de toets alsnog met de fictieve norm rekenen.

Wat de bank van je vraagt

• Actuele stand van je studieschuld bij DUO (screenshot of PDF).
• Of je een terugbetaalplan hebt en welke rente DUO hanteert.
• Soms: historie als je schuld door DUO is herzien of opnieuw is vastgesteld.

Helder op papier zetten

Noteer oorspronkelijk bedrag, restschuld, startdatum regeling en je maandelijkse DUO-last. Combineer dat met je andere leningen en vaste lasten in je situatieschets — dan hoeft je adviseur niet te gissen tijdens het gesprek.

Veelgestelde vragen